這個標題也可以寫成『財務獨立的代價』，或『多少錢才夠用一輩子』。

我剛認真學習理財的第一個疑惑是，人如果要再也不用擔心錢，到底多少錢才夠？

這個問題表面上看起來很簡單，就像一個同事跟我說的：『我的退休金計畫很簡單，每期樂透記得買。』但中樂透是不是就保證夠作為退休金，實際上牽涉的因素可以很複雜，其中最主要的幾個變數包括投資成效，折現利率（通貨膨脹），與提領比例。

所以很多投資專家開始研究，用過去幾十年的股市資料（主要是美國股市），加上各個不同時間點開始提領，不同的比例提領，想要知道即使市場起伏，通膨上下，到底最安全的提領比例是多少。

結果就是你在標題看到的：本金的4%。

也就是說，如果將退休金分散投資在資本市場裡頭，1年提領4%的比例，到出發往更美好世界去的那一天，本金有很大的機會仍然存在。

換個角度說，如果每年需要四萬元才活得好的人想要退休了，他大概得有一百萬的資產，才能支撐一年四萬的開支（$1,000,000 * 4% = $40,000）。四萬這個數字大概是一般小孩離家，房貸付清的北美夫婦，退休後的寬鬆開支，這也就是為什麼這幾年理財專家把100萬變成退休金目標的原因。

對一個年輕有為，但是希望財務獨立的人而言，4%這個數字代表了什麼呢？

代表你不應該輕看任何一筆經常性消費。

譬如說我們家每個月花$50上網，一年花$600，對我而言，這個數字並不小，因為必須有一筆頗大的存款，才能夠不需要為了這區區一年$600而辛勤上班，4%告訴我的是，上網的真實代價，是$15,000。

更偏執的想法是，如果我能夠拿到稅後實際薪水$20一小時，我得連續工作750小時，或將近19週，才能取得終身上網的資格，至於將近5個月的生命是一筆小支出還是大預算，每個人有不同的看法。

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