4天搞定RESP：第1天，該不該買？

By PC, on June 23rd, 2009

[Rich Settler將用四天的時間逐項探討加拿大註冊教育儲蓄計畫 - RESP(Registered Education Savings Plan)，今天是第1天]

簡單的答案是：該買。

稍微複雜一點的答案，必須考慮當事人的狀況：

孩子會上大學嗎？

RESP(Registered Education Savings Plan)，註冊教育儲蓄計畫，是加拿大政府提供的一種儲蓄計畫，旨在鼓勵父母為子女存教育準備金。如果還沒有孩子，不可投資RESP；如果有孩子，但是很確定孩子不會上大學，不用投資RESP；如果孩子很可能上大學，但你並不準備為他（她們）出錢，RESP也不適合你。

在中國人的觀念裡，孩子教育重要性第一，這是為何本篇開宗明義說，該買！
收入狀況需要節稅嗎？

RESP兩大好處之一就是節稅，換句話說，如果你的收入來源不需要報加拿大的稅，或在加拿大的收入很低，處於免稅額以下，RESP的吸引力相對大減。
有信用卡債應該先還嗎？

RESP除了節稅，另一大好處就是政府提供的教育補助金(Canada Education Savings Grant)，每一筆存進此儲蓄計畫的錢，政府在其上額外提供20%到40%的補助金。

雖然這筆補助金是政府給的，毫無投資風險，你的錢仍然可能在其他項目賺取更高的投資效益，舉例來說如果有卡債高於年利率25%，很可能先還錢的報酬率還超過RESP教育補助金。
應急基金準備好了嗎？

即使孩子一定會上大學，為人父母也認為大學教育基金是給孩子們最好的禮物，而收入也確實需要節稅，有些財務需要仍可能排在RESP前面，上述的卡債是個例子，另外一個例子可能是應急基金(Emergency Fund)。

大部分中國人都有儲蓄的習慣，一方面是以防萬一，另一方面是古老的節儉美德。但如果還沒有準備三到六個月的應急基金存在儲蓄帳戶（Savings Accounts）裡，很可能現在還不是開始買RESP的最佳時機。
其他考量

因為RESP一旦開始買，存進去的錢必須長期放在裡頭，所以其他如：有房子了嗎？房屋貸款的負擔如何？工作穩定嗎？會不會離開加拿大回流？等等等都是考慮因素。